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银行理财业务正式步入“转轨” 银行理财子公司能否坐上资管头把

发布时间:2019-05-31 14:57 来源:未知 编辑:admin

  随着银行理财子公司申筹正式启动,22万亿元规模的银行理财业务正式步入“转轨”进程。作为资管市场“新生儿”,理财子公司能否承接住如此大体量的理财业务,在与其他资管机构竞争中脱颖而出,承继原银行资管部国内第一大资管机构的位置,是一个未知数。

  上证报就此独家专访了邮储银行资管部总经理步艳红。她认为,在用好母行资源的同时,探索出有效的补短板路径,是理财子公司立足市场的关键。

  理财子公司并不是从零开始,而是现有银行理财业务的接棒人。理财子公司的前身是银行资管事业部,这样的“传承”关系,决定了理财子公司除了能够提供系统、团队等内部支持外,更重要的是沉淀了强大的客群资源。

  客群资源为理财子公司创造了先发优势。第一大先发优势是渠道掌控力,“国内70%的资管产品都是通过银行销售,显然未来银行会优先向客户推荐本行子公司的理财产品。”步艳红说,国际银行资管机构树立了好榜样——全球排名前20的资管机构,有一半来自银行系。

  虽然渠道已铺好,但离真正实现销售还有一段距离,这主要取决于理财子公司的精准营销能力。“据我了解,目前银行的客户风险分析还比较粗浅,停留在风险测评报告及客户资产规模的分析上。”步艳红认为,未来理财子公司要将客户历史交易数据、日常关注产品等实时因子纳入分析,挖掘客户实时需求,实现精准营销。

  第二大先发优势在于大数据基础。“依托母行的海量客户资源,理财子公司可以通过大数据分析,进行客户画像,挖掘出潜在投资需求。其他资管机构普遍离客户较远,不能像理财子公司一样,在产品开发阶段就比较了解客户需求。”步艳红说。

  她进一步透露,邮储银行经过大数据分析发现,中低高端客户的理财特点很不一样。中低端客户对收益率波动更敏感,更青睐波动较小的现金管理类产品,因此未来理财子公司将主攻这类产品。“这类产品主要投向风险小的短期货币市场工具,与银行在固收领域的丰富经验契合,未来理财子公司还将根据客户的分群、分层设计特殊客户群体的特色产品类型。”

  高端客户则更看重多元化资产配置和流动性管理。“经分析发现,各类公募与私募的理财产品组合,以及大类资产配置的全市场覆盖,才能满足高端客户的多元化资产配置需求。”步艳红表示,邮储银行正在探索理财产品质押贷款服务,帮助客户无需赎回产品即可获得部分流动资金。这两点都是其他资管机构很难做到的。

  相关人士介绍,券商研究所可以为银行提供投研服务,并作为中介和纽带为其他部门带来新的业务。但因为银行现在也在摸索子公司未来的发展路径,因而短期看来,理财子公司对A股市场可能带来的增量资金有限,但即使如此,与理财子公司的合...

  从不同产品期限来看,上周,3个月以内产品491款,平均预期收益率为4.17%;3个月-6个月产品880款,平均预期收益率为4.37%;6个月-12个月产品798款,平均预期收益率为4.42%;12个月以上产品98款,平均预期收益率为4.60%。3个月以内封闭式产...

  不少业内人士认为,设立理财子公司对城商行非常有利,是这些银行争夺异地业务的良机。但也有规模较大的城商行人士表示,未必全部是利好。

  《办法》相较“理财新规”有所突破,主要反映了表外资管业务和母行表内业务充分隔离后的政策改进。本轮金融监管升级以来,针对商业银行理财业务监管主要有三大文件,即资管新规、理财新规和子公司管理办法,三者之间可以说是层次递进不断...

  多位银行资管人士、理财经理坦言,由于客户投资惯性短期难改,银行理财业务也有惯性依赖。在资管新规过渡期内,类货基的现金类理财可能迎来大发展。长期来看,理财子公司将推进理财净值化,加速产品线重构,从以固收类理财为主,逐渐发展...

  《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称“《管理办法》”)出台后,备受市场瞩目的理财子公司诞生已进入倒计时。

  随着12月2日晚间《商业银行理财子公司管理办法》(下称《办法》)正式出炉,引导22万亿元银行理财转型及未来发展路径的监管框架基本搭建完成。自此,银行自身开展理财业务需同时遵守“资管新规”和“理财新规”;理财子公司开展理财业务需同...

  《办法》提出,在鼓励各类股东长期持有理财子公司股权、保持股权结构稳定的同时,为理财子公司下一步引入境内外专业机构、更好落实银行业对外开放举措预留空间;允许理财子公司在严格遵守风险管理要求前提下,将一定比例的自有资金投资...

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